都市人的生活節奏快,注重效率,壓力大,「慢」成為了奢侈。久而久之造成飲食不規律,加上工作時間越來越長久坐不動,都讓患上過去被認為是老年病,如糖尿病,中風和痛風等疾病,出現疾病年輕化的趨勢。儘管我們可以透過各種方法,包括均衡飲食、經常運動等來保持健康,但由於空氣污染、食物安全、水資源的污染,意外或疾病等不是我們所能控制的因素,健康仍有可能出現問題。伴隨著人口老齡化、醫療通脹等因素,醫療費用越來越高昂,若不幸罹患疾病或遭遇意外而需要入院,這個時候健康保障就可以幫助減輕潛在的財務負擔。

  健康保障包括醫療險和重疾險。醫療險是以實報實銷的方式承擔醫療支出的保障險,包括住院及手術費用,在需要住院護理時作為醫療後盾。住院醫療計劃涵蓋住院及其他醫療費用,包括病房、手術、護理、化驗及專科費用等醫療所需產生的費用。讓患者專心接受治療,而毋須擔心醫療開支。計劃額外提供升級癌症保障和專業醫療諮詢服務,全力助患者重拾健康。

  重疾險又稱為重大疾病保險或危疾保險,是在受保人不幸確診指定疾病時,如癌症、中風、心臟病、腎衰竭等等,支付一筆過相關賠償。投保人可靈活因應個人需要運用賠償,例如用以繳付醫藥費、生活費、或任何其他用途。

  重疾保障分作以下兩類:定期重疾和終身重疾。定期重疾,又稱純重疾保險,當中不含任何現金價值或儲蓄成分。與終身重疾產品相比,定期重疾的保費比較低,但通常只保障到某一個年齡段,普遍是70至80歲之間。

  終身重疾,可以讓受保人自行選擇供款的年期。除保障外,保單還會帶有一定現金價值。可以做到有病出險,無病存錢的功能。此類型危疾的保障年期一般會是終身的,產品特點也比較多元化。終身重疾險分別有單次賠付、特種疾病多次賠付、全面多次賠付的進階設計架構,保險公司也基於此邏輯設計基礎版、進階版和高級版的重疾產品。

  基礎版重疾險著重於保費支出和賠付的槓桿比較,產品一般是單次賠付,槓桿率比較高,適合預算有限或年長群體。

  進階版重疾險著重於償付模式的人性化和創新,在重大疾病100%的保額賠付後,還有可以多達四次額外的重疾保障延伸賠付,多發性重疾如癌症、心病、中風可獲多次賠付,總共可高達六次的癌症治療額外保障。

  高端版重疾險著重於產品的保障範圍與用戶權益,注重全方位多重的全面保障,包括兒童發展障礙和涵蓋先天性疾病或發育異常,是兒童優選產品。

考慮健康保障的原因

  假如自己有家庭負擔,或者不希望原有的理財規劃因疾病而受影響,便需要考慮重疾保險。擁有醫療保險的人士,可利用醫療保險協助支付實際的醫療費用,而重疾險可在財政上解決燃眉之急,作為收入補助或生活補貼費用。此外,有些重疾計劃更提供額外的增值服務,如第二醫療意見轉介服務、家人情緒支援服務等,讓病人在患病時可安心養病,全心全力對抗危疾,迎接雨過天晴的日子。現在科學昌明,醫療技術也愈發先進,重疾的存活率愈來愈高,只要及發現及積極治療,痊癒機會更大大提高。現時市場上

的重疾保險,不但保障重疾,更提供早期重疾保障及多次重疾保障,甚至有專為癌症康復者而設的產品,為不同需要的人提供更適合的保障。

  每個人進入社會生活後,會承擔起自身財務的經濟責任,如房貸,車貸,基本生活開銷。但是房貸和車貸不會隨著生病或壽命終止而消失,而是轉移到家人身上。同樣,撫養孩子,贍養老人,包括教育金、養老金、基本生活費,這種財務支出也是持續的,並不會隨著生病而消失。

  人都不是孤立生存的,我們從家庭中來,到家庭中去,並在家庭關係中承擔經濟責任。試想若是家庭支柱,正值人生的黃金期、或工作的上升期,卻被突如其來的疾病打亂了人生計劃,需要停下來手上的工作,好好照顧患病的身軀。但工作停下了,日常負擔的開支並不會停下,又如何能為至親提供生活開支,並同時支付醫療費用呢?有了健康保障才能助病人/患者應付疾病可能帶來的龐大醫療開支和患病期間的活支出。健康保障是用來保障家人的生活不被改變,病人也可以無後顧之憂的安心養病,重新再出發。

  在近期經濟不景氣的情況下,公司突然倒閉、裁員的情況屢見不鮮,如果在財務緊絀情況下再加上疾病敲門,豈不是雪上加霜?及早為自己和家人準備好合適的健康保障,其實也是保障財富的一部分。保險不是為你錦上添花,而是為你雪中送炭,所以未雨綢繆,當疾病或意外來臨時,可以從容不迫面對風險,達至更完善的理想人生。